建设银行产品介绍

一 、“云税贷”

   “云税贷”业务是指建设银行基于小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自助贷款流程，针对诚信纳税优质小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

云税贷特点：（1）信用方式

   （2）最高额度300万元

   （3）线上自助办理

   （4）期限一年，循环额度

客户的基本条件：

   （1）经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户；

   （2）符合国家产业政策和建设银行信贷政策；

   （3）企业成立且实际经营2年（含）以上（M级客户除外）；

   （4）企业在建设银行开立结算账户；

   （5）企业最近一次纳税信用等级评定结果为A、B、M级（个体工商户、建设银行代缴税客户除外）；

   （6）企业近24个月诚信缴税（M级客户除外），近12个月纳税总额5000元（含）以上。其中，纳税总额是指企业在国税、地税部门缴纳的增值税、企业所得税等税项的总和（含减、免、退税额）；

   （7）企业近半年至少有一次纳税；

   （8）企业在建设银行无有效评级且无授信额度（低信用风险业务及“小微快贷”业务除外）；

   （9）企业在其他银行授信不超过2家，企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（不包括个人房贷及信用卡额度）;

   （10）企业已结清债项风险分类均为正常类，无已核销业务；未结清债项为正常和关注类；

   （11）未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单以及建设银行信用客户内控名单；

   （12）建立信贷业务关系前需核实客户不存在建设银行反洗钱客户身份识别管理制度规定的禁止准入情形或停止业务关系的情形，对于建设银行洗钱高风险或中高风险的客户应根据建设银行反洗钱客户身份识别管理制度开展相应的客户身份识别。

    共同借款人基本条件;

   （2）企业主其他企业在建设银行没有授信额度（仅办理低信用风险业务除外）

   （3）企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录，近2年在建设银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；

   （4）未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单及零售业务、信用卡等业务核销名单；

贷款额度：单户贷款额度 = 增值税纳税额×基础放大倍数（或调节放大倍数）+ 企业所得税纳税额×基础放大倍数（或调节放大倍数）

   (1)银税直连模式放大倍数

   （2）代缴税模式放大倍数

   （3）单户贷款额度最高300万元。

   （4）单户贷款额度超过100万元的，企业及企业主在建设银行系统内可掌握的金融资产需覆盖贷款额度的50%（含）以上[企业近12个月的日均存款余额＋企业主近6个月的月均AUM值＋存量房贷抵押物价值－存量房贷余额]。

   贷款利率：贷款利率按照中国人民银行和建设银行相关规定执行，具体以合同签订日建设银行系统显示的利率为准，该利率为固定利率方式，在借款期限内保持不变。目前按照4.2525%执行。

二 、商户云贷

   “商户云贷”业务，是指建设银行以商户经营实体及其企业主的基本信息、经营信息、交易信息等多维度数据为依据，通过互联网渠道办理的全流程线上信用贷款业务

    产品特点;（1）信用方式

   （2）最高额度300万元

   （3）线上自助办理

   （4）额度1年，循环使用

适用对象:经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业（含个体工商户）以及企业主作为共同借款人。

企业基本条件:（1）经工商行政管理机关核准登记的企业法人、个体工商户及个人独资企业，成立且实际经营1年（含）以上；

（2）在建设银行开立对公结算账户；

（3）符合国家产业政策和建设银行信贷政策；

（4）在建设银行无有效评级、授信额度和信贷余额（小微快贷、交易快贷及低信用风险业务除外）;

（5）在建设银行未结清债项未逾期、欠息或垫款，风险分类为正常；

（6）已结清债项历史风险分类均为正常类，无已核销业务；

（7）企业及企业主在其他银行经营性贷款余额不超过500万元，且未结清债项为正常类；

（8）未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单以及建设银行信用客户内控名单；

（9）公司借款人如为洗钱高风险等级客户，不予接受。

共同借款人基本条件:（1）企业主为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；

（2）企业主年龄满18周岁，且不超过65周岁；

（3）企业主的信用状况通过中国人民银行个人征信系统查询，近1年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数累计不超过6次，且不存在逾期或欠息60天（不含）以上的信用记录。计算企业主人行征信逾期和欠息次数，逾期金额500元及以下的记录可不计算在内；

（4）企业主如为洗钱高风险等级客户，不予接受。

贷款额度、期限、利率:

（1）贷款额度:单户贷款额度最高不超过300万元。

（2）贷款期限:额度期限1年，循环使用。

（3）贷款利率:贷款利率按照中国人民银行和建设银行相关规定执行，具体以合同签订日建设银行系统显示的利率为准，该利率为固定利率方式，在借款期限内保持不变。目前按照4.2525%执行。

三 、薪金云贷

“薪金云贷”，是指建设银行以小微企业代发工资和住房公积金缴存信息为依据，通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。

产品特点：

（1）以薪金大数据为基础对客户主动授信。通过收集分析小微企业及企业主代发工资和公积金缴存数据，批量挖掘出符合条件的潜在客户，实现客户主动授信。

（2）依托网络系统的标准化处理。从业务申请、客户评价、贷款审批、签订合约、贷款支用、贷后管理到贷款归还的网络系统化操作。

（3）多渠道融资服务。客户可通过各类电子渠道，包括建设银行网上银行、手机银行、官方网站、智慧柜员机等自助设备申请，贷款审批通过后，可自助用款、还款。

适用对象：

（1）代发工资模式

客户在建设银行办理代发工资的，通过企业级信息应用平台系统获取小微企业代发工资信息。

（2）住房公积金缴纳模式

与住房公积金管理中心合作，实现数据直接交互，获取小微企业住房公积金缴存信息。根据各地住房公积金管理中心合作意愿及系统资源，实现不同程度的信息交互，信息范围包括但不限于企业名称、企业首次缴存日期、单位缴存比例、职工缴存比例、近12个月缴存明细等。

企业基本条件：

（1）经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户；

（2）企业符合国家产业政策和建设银行信贷政策；

（3）以代发工资金额作为依据办理业务的，企业在建设银行长期稳定代发工资，且代发工资记录良好；

（4）以住房公积金缴存额作为依据办理业务的，企业在住房公积金平台管理中心长期稳定缴存公积金业务，且公积金缴存记录良好；

（5）企业在建设银行无有效评级和授信额度（低信用风险业务和小微快贷业务除外，且应为正常类或关注一级）；

（6）企业已结清债项历史风险分类均为正常类，无已核销业务；

（7）企业在其他银行授信不超过2家，且未结清债项为正常类；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷及信用卡额度除外）；

（8）未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单以及建设银行信用客户内控名单；

共同借款人基本条件：

（1）企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；

（2）企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录，近2年在建设银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；

（3）企业主其他企业在建设银行无授信额度（仅办理低信用风险业务除外）；

（4）未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单及零售业务、信用卡等业务核销名单；

贷款额度、期限、利率：

（1）贷款额度：“薪金云贷”单户贷款额度最高不超过200万元，对于符合条件的优质客户，贷款金额最高300万元（含）。单户贷款额度超过100万元的，企业及企业主在建设银行系统内可掌握的金融资产需覆盖贷款本息的20%。单户贷款额度从企业代发工资金额、住房公积金缴存额两个指标中任选其一作为依据进行计算，不能叠加使用。贷款额度综合考虑小微企业客户历史代发工资情况或在住房公积金管理中心缴存住房公积金情况、企业及企业主总体负债情况等因素确定。

（2）贷款期限： “薪金云贷”的额度有效期最长1年，在核定的有效期内借款人可随时申请支用，单笔支用期限最短为1天，单笔贷款到期日不超过循环额度有效期到期日。

（3）贷款利率：贷款利率按照中国人民银行和建设银行相关规定执行，具体以合同签订日建设银行系统显示的利率为准，利率为固定利率方式，在借款期限内保持不变。目前按照4.2525%执行。

四、农机云贷

“农机云贷”业务，是指建设银行基于农机购置补贴相关数据，以及龙信商评分等内部数据，为符合条件的借款人办理的流动资金贷款业务。

产品特点：

（1）信用方式

（2）最高额度200万元

（3）线上自助办理

（4）期限一年，循环额度

适用对象:经国家工商行政管理机关等核准登记，从事农业生产经营的涉农小微企业、个体工商户和新型农业经营主体。

企业基本条件:

（1）企业在建设银行开立结算账户；

（2）符合国家产业政策和建设银行信贷政策；

（3）企业在建设银行无有效评级；

（4）企业及企业主人行征信无对外担保；

（5）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记，且实际经营2年及以上，获得农机补贴年限1年及以上。

（6）企业在建设银行已结清债项的历史风险分类均为正常类; 无已核销业务；

（7）企业在其他银行授信不超过2家，且未结清债项为正常类。企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（不包括个人房贷及信用卡额度）；

（8）企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；

（9）企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录，近2年在建设银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；

（10）企业主其他企业在建设银行无授信额度；

（11）企业及企业主未列入人民法院失信被执行人。

贷款额度、期限、利率:

（1）贷款额度:单户贷款额度最高不超过200万元。单户贷款额度=企业近24个月已结算农机购置补贴总和/2

（2）贷款期限:贷款额度1年，循环使用。

（3）贷款利率:贷款利率按照中国人民银行和建设银行相关规定执行，具体以合同签订日建设银行系统显示的利率为准，该利率为固定利率方式，在借款期限内保持不变。目前按照4.2525%执行。

五、成长之路

“成长之路”业务是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后办理的信贷业务。

产品特点：

   （1）担保方式为抵质押和保证

   （2）最高额度3000万元

   （3）线下审批

   （4）额度期限一年

适用对象：信息充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业。

企业基本条件：

（1）经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；

（2）有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；

（3）有固定经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

（4）信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；

（5）能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

（6）在我行开立基本结算户或一般结算户。

（7）有充足的还款来源和良好的还款意愿。

贷款额度、期限、利率：

（1）贷款额度

单户贷款额度最高不超过3000万元。

（2）贷款期限

额度有效期最长1年。

（3）贷款利率：贷款利率按照中国人民银行和建设银行相关规定执行，具体以合同签订日建设银行系统显示的利率为准，该利率为固定利率方式，在借款期限内保持不变。目前普惠型小微企业按照3.82%执行，非普惠型小微企业按照4.72%执行。

六、速贷通

“速贷通”业务，是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据足额有效的抵（质）押担保而办理的信贷业务。

产品特点：

（1）担保方式为抵质押

（2）最高额度1000万元

（3）线下审批

（4）额度期限一年

适用对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业。

企业基本条件：

（1）经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户；

（2）有固定的生产或经营场所，从事符合法律、法规的生产、经营活动,近两年无环保违法记录；

（3）符合国家产业政策和建设银行信贷政策；

（4）在建设银行开立结算账户；

（5）企业具有按期还本付息的能力，信用记录良好，近3年在中国人民银行企业征信系统无不良信用记录；

（6）企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好，个人信用记录良好，近2年在中国人民银行个人征信系统个人逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。

（7）企业主及其配偶同意作为共同借款人或提供连带责任保证。对于借款人实际控制人为法人的，由实际控制人提供保证。

贷款额度、期限、利率：

（1）贷款额度：单户贷款额度最高不超过1000万元。

（2）贷款期限：额度有效期最长1年 。

（3）贷款利率：贷款利率按照中国人民银行和建设银行相关规定执行，具体以合同签订日建设银行系统显示的利率为准，该利率为固定利率方式，在借款期限内保持不变。目前按照3.82%执行。